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住房贷款中等额本金和等额本息的区别有哪些?

日期:2020-05-18 18:43阅读:
住房贷款采用的贷款方式一般有两种方式,等额本金和等额本息,大家如何选择已经成为高度关注的问题,到底选择哪个更划算呢?
 
 
 
两种还款方式不存在划算不划算的问题,而是要看是否适合自己的经济状况。选择还款方式的关键是要与自己的收入趋势相匹配,尽量使收入曲线和供款相一致。
 
 
 
等额本息还款法的特点是每个月归还一样的本息和,容易作出预算。还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。等额本金还款法的特点是每月归还本金一样,利息则按贷款本金余额逐日计算,前期偿还款项较大,每月还款额在逐渐减少。由于是递减,每个月的还款需要精心计算。
 
 
 
如果以时间为横坐标,款项为纵坐标建立二维坐标的话,等额法的供款曲线是一条与横坐标相平衡的直线,而递减法是一条向下的曲线。若在还款期内,收入曲线呈上升趋势,则与等额本息还款法的曲线更一致,如果收入曲线呈下降趋势,则与等额本金还款法的曲线更一致。
 
 
 
1、按照等额本息还款法,客户偿还的贷款本金逐渐增加,利息逐渐减少,但总额保持不变;按照等额本金还款法,客户每月偿还的贷款本金不变,贷款利息逐渐减少。比较两种方法,由于采用等额本息还款法占用的银行资金相对较多,因此所付出的利息较多,而银行并未因此获得额外的利息收入。
 
 
 
2、两种还款方式的利弊主要为:采用等额本息还款法,客户初期的还款压力相对较小,还款金额一定,比较直观,使客户能更好地了解自己的收入和支出情况,便于灵活安排自己的理财计划;而采用等额本金还款法,客户初期偿还的本金相对等额本息还款法较多,还款压力较大;此外,由于等额本息还款法使贷款本金的偿还主要集中在贷款后期,因此当贷款利率下降时,采用等额本息还款法更合算。
 
 
 
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