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如何实现专项再贷款政策效用最大化?

日期:2020-03-20 11:19阅读:
 
 
3月17日,人民银行召开电视电话会议,就运用再贷款再贴现政策支持复工复产工作进行再动员、再部署、再安排。据统计,截至3月15日,金融机构累计发放优惠利率贷款共1114亿元,对支持企业复工复产发挥了重要作用。
 
下一步,银行业如何进一步用好专项再贷款资金,将政策效用发挥到最大,值得思考。
 
严格落实名单制
 
人民银行多次强调,专项再贷款的落实要快速精准。
 
“所以要严格执行名单制。”交通银行(行情601328,诊股)金融研究中心首席研究员唐建伟在接受《金融时报》记者采访时表示,除9家主要全国性银行外,人民银行选定的10个重点省市的地方法人银行,都是其所在省份疫情防控压力相对较大的。因而,再贷款资金的精准投放,对经济的恢复和发展有着重要意义。
 
“先设立的3000亿元再贷款,主要用于对防疫重点企业提供低成本专项贷款,帮助这些企业迅速扩大产能,满足疫情防护需要。而随后增加的5000亿元再货款再贴现额度,主要是向中小银行提供用于支持中小微企业复工复产的资金支持,满足其现阶段资金需求。”中国民生银行首席研究员温彬说。
 
温彬认为,两次的专项资金在应用方面各有侧重,是对国家提出的统筹疫情防控和经济社会发展要求的落实。针对不同的阶段,有不同的专项贷款使用方式,虽然总量在扩大,但是依旧保持结构性使用,这既是专项再贷款“精准”的体现,也为支持经济恢复和发展提供了保障。
 
值得一提的是,各家银行虽然严格执行名单制,却不会对企业申请贷款进行政策要求以外的设限。农行副行长湛东升在3月15日举行的国务院联防联控机制新闻发布会上表示,农行坚持用差异化的原则处理企业的再贷款申请,不对担保抵押方式和最低金额需求等设限。
严控资金用途
 
要让专项再贷款政策发挥最大效用,首先必须确保资金发放依法合规,防止“跑冒滴漏”。作为贷款的发放者及风险承担的主体,银行无疑是第一责任人。受访专家认为,银行在加快授信审批、提高放贷效率的同时,有一些工作必须做好。
 
温彬认为,银行要加强和名单企业的沟通,对企业的订单和合同做好合规审查,务必确保专项再贷款资金是用于生产疫情防控相关的物资。
 
唐建伟也表示,银行要贷前做好贷款真实性审核评估,贷后监测资金流向。贷款要确保只向由人民银行、发改委等相关部门确认的名单内重点企业发放,并且要落实好“先贷后借”的报销制,保证专项再贷款资金封闭使用。
 
以农发行为例,为确保运用专项再贷款资金发放的每一笔贷款用于重点企业再救灾、救急的生产经营活动,农发行对专项再贷款资金审批使用实行全流程监管,严格按照防疫任务,合理确定授信额度,逐笔建立贷款使用动态管控台账,具备条件的实施资金封闭运行管理,确保专款专用,风险可控。截至目前,该行已审批412家名单内重点企业贷款,审批金额249.24亿元,发放合格贷款182.67亿元。
 
在强化贷后管理的基础上,温彬还建议,银行要遵循市场化、法治化原则使用专项资金,做好MPA审核。
 
推动融资成本下降
 
降低融资成本,无疑是切实帮助企业纾困解难、支持企业复工复产的有效措施。对此,温彬表示,降低银行点差是引导金融机构降低实体经济融资成本的具体方式之一。
降低银行点差,主要是要降低银行的负债成本。“专项再贷款和再贷款再贴现额度就是推动银行负债成本降低的重要举措。”温彬说,人民银行下调支农、支小再贷款利率以及定向降准等措施,意义重大。
 
值得一提的是,增加的再贷款再贴现专用额度,在行业覆盖面上更广,也更加聚焦于小微企业。唐建伟表示:“这类企业由于抗风险能力较弱,受疫情影响会更加严重,因而,加大对小微企业的支持力度,对实体经济的恢复和发展来说是适时的,也是必要的。”
 
而考虑到再贷款的杠杆效应,唐建伟认为,下一步,银行应该考虑配合以其他的信贷支持,进一步强化信贷对实体经济的支持力度。
 
从监管层面来看,专项再贷款只是短期政策,银行获得的是阶段性的流动性投放安排,因而,为了使实体经济从疫情的影响中恢复,还需要长期工具的配合。
 
“后续跟进的定向降准,就是向市场释放长期低成本资金,使银行对受困企业的支持持续稳定。”温彬分析认为,下阶段,货币政策的重点是在保持流动性合理充裕的同时,进一步加大对制造业、新基建、民营企业、小微企业等领域的支持力度,并切实降低实体经济融资成本。
 
唐建伟也表示,定向降准有助于在保持市场流动性合理充裕的前提下,进一步降低社会融资成本,将为确保完成全年经济增长、就业、外贸、民生等经济社会目标起到良好的支撑作用。